当看到上一代人退休后养老金领取的情况后,越来越多的人开始关注年金了。年金指在一定时间段内每次等额收付的制度。也就是说,缴费人每次按照约定缴纳一定的金额,在一定时间段后,收费人会按照约定支付给缴费人一定的金额。年金具有等额性和连续性的特点,它的存在形式主要有:保险(年金险)、企业年金、职业年金、养老金等等。大家都清楚年金保险是用自己的资金为自己未来规划的,而企业年金、职业年金、养老金难道不是一个意思吗?

首先,我们先来了解一下三者的基本情况:

养老金也称退休金、退休费,是一种最基本的养老保险待遇。国家相关文件规定:在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,是造福社会的需要,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。关于养老金的具体领取条件这里不做过多赘述,我们只需了解当前我国的社会养老金替代率仅40%左右,远低于国际劳工组织《社会保障最低标准公约》中55%的最低标准,可想而知,考退休金是远不能满足养老需求的。

职业年金是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上,建立的补充养老保险制度。我国的职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度,是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度,事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。所以,如果你就职的单位不是机关事业单位,是没有这项福利的!

我们再来看一下企业年金:企业年金是一种补充性养老金制度,是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。企业年金是对国家基本养老保险的重要补充,是我国正在完善的城镇职工养老保险体系(由基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险三个部分组成)的“第二支柱”。在实行现代社会保险制度的国家中,企业年金已经成为一种较为普遍实行的企业补充养老金计划,又称为”企业退休金计划”或”职业养老金计划”,并且成为所在国养老保险制度的重要组成部分。

话说回来,你所在的企业为你缴存企业年金了吗?恐怕很多人的回答都是没有。其中缘由我们不做追究,因为当前发展阶段,能给员工提供这项福利的也大多是国有企事业单位、外资企业及少量大型民营企业,而大多数民营企业是不会为员工提供这项福利的。

所以,退休之后,就靠退休金能保障生活吗?以我国现在40%左右的养老金替代率,是远远不够的,我们还需要其他经济来源保障退休生活:没有职业年金、没有企业年金,还有靠我们自己的养老年金保险!

年金险是养老保险的一种,是投保人与保险公司约定,在被保险人到达一定年龄之后,保险公司按照保险合同按期等额给付给被保险人保险金的保险。被保险人除了每期会收到一定金额的保险金之外,在被保险人的特定年龄还会收到一笔祝寿保险金、养老保险金等等。当被保险人身故之后,保险公司还会给付给其受益人一笔身故保险金。相较于其他年金,年金险可得的保险金额更高、保障内容更加广泛,但相应的,其保费也会更高。

我们每个人都会慢慢变老,而养老又是不得不面对的刚性需求,所以在年富力强能挣钱的年纪,为自己配置一份养老年金保险,用以保障未来的生活质量,是很有必要的。