虽然现在医疗水平日益提高,但环境污染也日益严重,越来越多未知疾病相继出现,各种疾病的发病率也越来越高,因此更多的人越来越依赖于购买保险来降低风险。大家在购买保险的时候,注意力往往会放在保险公司的如实告知选项上。但是有一个重要的事项就是既往症,却时常被忽略,那么如果有既往症,还能正常投保吗?

首先我们了解一下什么是既往症,又该如何判断呢?

简单来说,既往症就是指投保前已经确诊患有的疾病以及可由常识判断得知的疾病。

1、在选择购买保险之前,已经被医院确诊的,且还在长期治疗中的疾病。

2、在选择购买保险之前,已经被医院确诊的,未完全恢复,还在不定期服药的疾病。

3、在选择购买保险之前,虽然未被医院确诊,但由医学常识可判断的已知疾病。简单来说就是,一个人从出生到购买保险之前,所有患过的疾病都算既往症。不过,在保险合同中,一些急性疾病或已经治愈的疾病,是可以按照健康体承保的。

健康告知没有问到的问题,算不算既往症呢?其实,健康告知问到的病跟有没有既往症是两码事。举个例子,一些医疗险健康告知项中并没有问到甲状腺结节的问题,但是如果已经在医院查出患有甲状腺结节,投保时不进行如实告知的话,那么就会被归为患有既往症而未如实告知。如果以后患甲状腺癌症的话,那么保险公司是会拒赔的。

如果如实告知后,保险公司承保,一般会出现四种情况,即标准体投保、免责承保、加费承保和拒保。比如很多保险产品的条款中都有明确规定,既往症属于责任免除范围。投保前已经确诊的既往症,在保障期内治疗,保险公司有权拒绝理赔。

虽然不少保险将既往症归入了免责范围,但是还是有许多保险可以带病投保。

(一)税优健康险类的保险。

明确规定:不得因被保险人有既往病史而拒保,并保证续保。且对首次带病投保的,适量降低保险金额。

(二)医保类的保险。

医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度,无论是否患有疾病,都可以参保且不影响医疗费用报销。

(三)可承保慢性病的商业健康险。

一般防癌险仅保障恶性肿瘤以及与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病,如风湿病、高血压、高血糖、高血脂、心脑血管疾病、糖尿病等等,都不会影响正常投保。

另外,随着保险产品的创新,有一些产品对健康告知条款也比较宽松了。所以,也有不少产品是可以按照标准体承保的。在购买保险的时候,一定要看清楚投保要求以及健康告知,选择适合自己的保险产品。还有就是现在购买保险的难度与投保人年龄的增长成正比。所以在条件允许的情况下,能早点儿就早点儿购买,在标准健康状态下投保是最保险的。如果已有既往症,在投保前一定要如实说明,以免出现理赔纠纷,出现保险公司拒保的现象。