最近时常有朋友问到“我所在的地方不在保险的销售区域,是不是不能投保这款保险?”、“异地投保会不会被拒赔?”等问题,可见大家对于“保险的销售区域是否会影响到投保和理赔”存在普遍疑问。今天我们通过银保监会的相关规定,来看看关于异地投保的相关问题,让大家安安心心买保险!

(一)保险销售有区域限制吗?不在销售区域,可以投保吗?

根据《保险公司管理规定(2015修订)》:第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务,本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务,以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务,应当符合中国保监会的有关规定。

根据这两条条款规定,保险产品在原则上是不能跨地区销售的。但按照中国银保监会的有关规定,可以通过互联网和电话销售的方式来进行投保。一般来说,异地投保是对保险公司做了一定的限制,但是并没有对消费者做任何限制。

另外目前互联网保险越来越发达,在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定:保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,意外险、定期寿险和普通型终身寿险,可以将互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市。

还有就是《中华人民共和国保险法》里也没有规定异地投保就不能理赔。因此异地投保是可行的,而且也是合法的,唯一提醒大家的是,不管是跑到哪里购买保险产品,要关注保险本身的保障内容是否适合自己。

(二)异地投保算不算没有如实告知?异地投保,出险后如何理赔呢?

为了投保,填了一个符合要求的地址,这样算不算是没有如实告知啊?答案当然是否定的。因为内地的保险产品仅需要有限告知,问什么答什么就可以了,而目前还没有哪款产品的健康告知问询到生活或工作的城市。因此,异地投保不算未如实告知。

那么,异地投保后,如果出险,如何跟保险公司报案并理赔呢?

传统的保险理赔流程一般是:电话口头报案、根据提示准备资料、将资料寄至保险公司给出的地址、出险,获得理赔。从出险到理赔的过程中,不同地区没有什么差异,唯一不同的是,在理赔的效率上会存在一些差异。如果本地有分支机构,可以直接到保险公司办理理赔,通常理赔速度非常快。如果没有分支机构的话,需要先联系客服,根据客服的提示来操作。

另外,现在很多小额型的保险理赔是可以在官网、APP、微信公众号等上进行的,只需要上传提交规定的资料就可以了。这种理赔方式大大提高了理赔的效率,不同的保险公司理赔的流程是不一样的,具体要以当地的理赔程序为准。

总而言之,在当前保险资源分配不均衡的情况下,异地投保并不能避免,如果我们发现适合自己的保险产品,不必考虑是否是异地投保,直接购买即可。异地投保不属于未如实告知,不会因此影响理赔。如果是投保互联网保险,理赔效率也不会受到影响,即使线下投保,时效上虽稍有延迟,但随着科技的发展,核保、理赔等都不会是问题。