当前有一部分人觉得,单位已经上社保了,没必要再额外花钱购买商业保险了。真的如此么?

前总理朱镕基曾说过:“基本医疗保障只能是低水平的,‘保’而不‘包’,‘保’即有一个基本的保障,超出部分主要应通过商业保险解决。”社保是国家给公民的福利,但社保肯定是不足的,特别是医疗和养老两部分,还需要通过商业保险来进行补充。李克强总理强调:“老百姓有安全感,社会才有安定感,国家才能稳定发展。”在人的一生当中,健康、养老是人人无可回避的话题,健康养老产业的发展受到社会的重视。目前,社会对商业健康险的需求增大。李总理还指出,“目前群众大病医疗费用负担仍然较重,因病致贫、因病返贫的问题和风险还比较突出,往往一个人得大病,全家陷入困境。因此商业保险是对社保的一个良好补充,二者并不冲突。

我们常说的“五险一金”就是社会保险,“五险”指养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险,“一金”指住房公积金。通常来看,这几种保险几乎已经解决了个人从出生到死亡,各个阶段会遇到的风险,可以说覆盖范围很全面了。但是,医保不是什么都能报,在医保规定可报销的就医环境下,支付个人医疗费用时,设定有起付标准和封顶线,只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用部分报销。

举个例子,笔者有一个朋友,甲状腺结节3级,手术前后总共花费约2万元,而医保报销仅约1.1万元,这个花费不算多,一般人都能承受。另外,有位朋友的父亲,因突发心脏病,住院前后花费近二十万,其中几个心脏支架还是用的价格不高的国产支架,而其新农合报销才8万左右。如果用价格昂贵的进口支架,如果住更好的病房,花费会更多,10万+的费用都是自费,对于一般的家庭已经是很大的支出了。

因此,社会保险只管基本,社保旨在为国民提供基本生活保障。商业保险则针对客户需求对于不同方面给予高额保障,更全面的给予客户全方位的保护。商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。当遇到 “基本”以外的需要时,比如万一得了重大疾病想用更好的药物,生病耽误工作想要有人照顾,想要误工费等等 ,这时,商业保险就可以满足“基本”以外的需求了。

一个人生大病或重疾时,去住院需要个人先交押金,出院的时候,医院会根据医保报销规定进行收费。经济条件好的,可以应付。而条件不是很好的,拿不出钱的话,还需要到处借钱,更有甚者,变卖家产,以至于让家庭承受一大笔不小的费用。相信大家的朋友圈经常看到各种各样的像轻松筹、水滴筹等等捐款。而如果在身体健康的时候买过商业保险,不是可以少出现这种情况吗?

换个角度来看,商业保险其实也是一种募捐行为,只不过是将募捐行为制度化、商业化,它和募捐的本质是一样的:我为人人,人人为我。但是它通过制度,让其更加可靠也更加长久。

另外,因为商业保险是由商业保险公司来做的,盈利是企业生存的第一目标,保险公司会尽量的降低自己的风险。所以很多人会认为买份商业保险好费劲:保险种类多,还有条件限制,条款又多又细,难以搞明白。甚至还有的人发出感慨:保险公司都是骗子。这其实是对商业保险的误解,保险是个专业性很强的行业和领域。我们需要的是听明白这些晦涩的条款,买到适合自己的保险,理赔时方便快捷。

多元的社会,需要多元的保障。社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。所以,要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,仅有社保是不够的,必须再加上商业保险,才能保生活的完美富足!